Egen insats, lån och månadskostnad

En finansieringsbild för första året

Bilby omvandlar projektets valda låga, förväntade eller höga totalsumma till ett illustrativt lånebehov och månatlig ränta plus amortering. Beräkningen använder egen insats, bankvärdering och ränta. Den är inte en annuitetsplan eller bankens kreditprövning och prissätter inte hushållets driftkostnader.

Fyra separata indata

Scenariovalet ändrar projektkostnaden i beräkningen. Ditt budgetmål är inte bankens värdering.

Behov, bolåneutrymme och finansieringsgap

Finansieringsbehov = max(projektkostnad − egen insats, 0). Bolåneutrymme = 90 procent × bankvärdering. Det illustrativa bolånet är det lägsta av behovet och utrymmet. Kvarvarande behov visas som ytterligare finansiering; det försvinner inte när bolånet begränsas.

Belåningsgrad = bolån ÷ bankvärdering × 100. Bilby använder 2 procent årlig amortering över 70 procents belåningsgrad, 1 procent över 50 till och med 70 procent och 0 procent vid högst 50 procent. Månadsränta = bolån × årsränta ÷ 12; månadsamortering = bolån × amorteringstakt ÷ 12. Scenariot med högre ränta lägger 2 procentenheter till din ränta och behåller amorteringen.

Fiktivt finansieringsexempel

Välj en projektsumma på 5 000 000 kr, egen insats 1 000 000 kr, bankvärdering 4 000 000 kr och årsränta 4 procent. Behovet är 4 000 000 kr, bolåneutrymmet 3 600 000 kr och finansieringsgapet 400 000 kr. Belåningsgraden är 90 procent, vilket ger 2 procent årlig amortering. Månadsräntan blir 12 000 kr och amorteringen 6 000 kr: totalt 18 000 kr. Vid 6 procents ränta ger samma modell 24 000 kr per månad.

Vid exakt 70 procents belåningsgrad använder modellen 1 procent och vid exakt 50 procent använder den 0 procent. En nollvärdering ger inget bolåneutrymme och ingen beräknad belåningsgrad. Det betyder inte att det kvarvarande behovet kan finansieras.

Vilken låneregel modellen använder

Den använda regelversionen är FINANCING_RULES_SE_2026_04. Taket på 90 procent avser köp av en ny bostad från 1 april 2026, inte det separata taket på 80 procent för utökning av befintligt bolån. Banken bedömer fortfarande värdering, inkomster, utgifter och lånevillkor. Modellen avgör inte rätt till undantag och garanterar inte kredit. Regeringen

Separata belopp förblir separata

Ett högre budgetscenario ökar behovet, men en låg värdering kan hålla bolånet oförändrat och i stället öka gapet. Månadsbeloppen är före skatteeffekter och minskar inte månad för månad när skulden amorteras. Byggkreditens kostnadsrad och pantbrevsraden har egna antaganden; ändringar här synkroniserar inte alla dessa. Kontrollera alla tre när banken lämnar villkor. En större egen insats minskar lånet. En kosmetisk husändring utan ändrat budgetpris gör det inte.

Granskning och begränsningar

Kod och finansieringsreglage granskades 18 oktober 2026. Det beslutade bolånetaket från 1 april 2026 och kvarvarande amorteringsnivåer efter belåningsgrad kontrollerades mot officiella källor samma dag. Scenariot med högre ränta är Bilbys illustration med +2 procentenheter, inte bankens föreskrivna stresstest. Sveriges riksdag